4月27日晚間，華夏銀行（600015）2022年報(bào)披露姍姍來遲。財(cái)報(bào)顯示，該行去年凈利潤為250.35億元，同比提升6.37%，但其營收同比下降2.15%，且這種勢頭也延續(xù)到了2023年一季度。

(資料圖)

營收出現(xiàn)“疲態(tài)”之下，去年華夏銀行不良貸款率為1.75%，這一指標(biāo)近年來呈現(xiàn)出平緩的下滑趨勢，但在股份行中仍相對(duì)較高。

在5月5日召開的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，新任行長關(guān)文杰表示，“下一步，我行將繼續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快對(duì)公貸款投放，堅(jiān)持‘商行+投行’轉(zhuǎn)型，完善專業(yè)服務(wù)和響應(yīng)機(jī)制，提升綜合服務(wù)能力。同時(shí)堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，持續(xù)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，提升零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度。”

成立于1992年的華夏銀行已步入“而立之年”，關(guān)文杰將如何帶領(lǐng)該行實(shí)現(xiàn)新的突破，市場正拭目以待。

去年?duì)I收下降2.15%

今年一季度繼續(xù)下滑

4月27日晚間，華夏銀行對(duì)外披露了該行2022年年度報(bào)告。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，華夏銀行資產(chǎn)總額達(dá)39001.67億元，同比提升6.09%；去年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤250.35億元，同比提升6.37%；基本每股收益1.43元，同比增加5.93%，擬每10股現(xiàn)金分紅3.83元（含稅）。值得關(guān)注的是，華夏銀行去年?duì)I業(yè)收入938.08億元，同比下降了2.15%。

與其他股份行對(duì)比，華夏銀行去年主要經(jīng)營指標(biāo)表現(xiàn)中規(guī)中矩，歸母凈利潤排在腰部，營收被阻隔在千億俱樂部之外，營收增速則陷入下滑隊(duì)伍之列。

在同日披露的2023年第一季度報(bào)告中，華夏銀行資產(chǎn)總額突破四萬億大關(guān)，一季度歸母凈利潤58.54億元，同比提升4.05%，營業(yè)收入再遭下滑，231.17億元的數(shù)據(jù)較去年同期下降了3.68%。

營收情況為何遭受持續(xù)打擊？觀察發(fā)現(xiàn)，華夏銀行的這種“疲態(tài)”已早有預(yù)兆。

2021年末，華夏銀行營業(yè)收入為958.7億元，同比增長僅為0.59%，凈息差為2.35%，同比下降了0.24個(gè)百分點(diǎn)。彼時(shí)的營收組成中，占比超83%的利息凈收入部分卻同比減少23.62億元，降幅達(dá)2.88%；非利息凈收入雖提升21.91%，但占比處于絕對(duì)劣勢。

步入2022年，華夏銀行第一季度營收增速為1.65%，前兩季度營收為484.52億元，同比微升0.7%。

《金融財(cái)報(bào)眼》注意到，該行去年上半年凈息差為2.13%，同比下降了0.28個(gè)百分點(diǎn)，這也導(dǎo)致營收中占比超77%的利息凈收入部分再度下滑，同比減少了29.35億元，降幅達(dá)7.26%。

在去年的中期業(yè)績說明會(huì)上，針對(duì)凈息差下滑問題，華夏銀行董事長李民吉曾表示，央行連續(xù)下調(diào)LPR使得銀行業(yè)息差收窄，華夏銀行通過加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升非息收入貢獻(xiàn)，保持了營業(yè)收入的平穩(wěn)增長。

而從去年三四季度來看，華夏銀行的營收起色仍不明朗。

三季度該行營收為245.11億元，僅以0.65%的增速交卷；四季度營收回落至208.45億元，較三季度環(huán)比降幅達(dá)14.96%，在行業(yè)面臨息差持續(xù)收窄之下，未能掀起力挽狂瀾的浪花。

不良貸款率同比微降，

但仍居股份行高位

營收未見起色之余，華夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也屢受牽絆。

從資產(chǎn)總額來看，華夏銀行4萬億左右的體量在股份行隊(duì)伍中處于中下游水平，該行披露，這一指標(biāo)的提升主要得益于發(fā)放貸款及墊款、金融投資的增加。

至去年末，華夏銀行不良貸款余額為398.7億元，不良貸款率為1.75%，同比微降0.02個(gè)百分點(diǎn)；若按貸款五級(jí)分類劃分，次級(jí)類貸款余額同比提升22.44%，可疑類貸款余額同比下降17.79%，損失類貸款余額同比下降0.17%。

對(duì)比其他股份行不難看出，華夏銀行不良貸款情況雖有改善，但仍處于相對(duì)較高的水平，目前僅好于渤海銀行和恒豐銀行。而從近5年數(shù)據(jù)來看，華夏銀行不良貸款率從1.85%、1.83%、1.8%、1.77%逐步降至去年末的1.75%，雖呈現(xiàn)出平緩的下滑趨勢，但始終未徹底擺脫困境。

值得注意的是，若從涉及不良貸款的產(chǎn)品類型劃分，華夏銀行公司類不良貸款余額占比超73%，遠(yuǎn)高于個(gè)人類不良貸款余額，而這部分不良貸款率高達(dá)2.02%，比上年末還提升了0.08個(gè)百分點(diǎn)。

此外，從逾期貸款情況來看，華夏銀行去年末逾期貸款占比為1.87%，其中逾期1天至90天貸款余額和占比均有提升，逾期361天至3年及3年以上的貸款余額及占比也都有增加。

年報(bào)顯示，華夏銀行不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，兩個(gè)行業(yè)不良貸款余額合計(jì)占總量的33.52%。該行在報(bào)告內(nèi)還特別提到，受行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，華夏銀行房地產(chǎn)、建筑業(yè)不良貸款也有所增加。

高管薪酬小幅上漲，

新行長能否帶來新突破

從1992年10月開始掛牌試營業(yè)到1995年3月進(jìn)行股份制改造，從2003年9月成為全國第五家上市銀行到如今資產(chǎn)規(guī)模突破4萬億大關(guān)，華夏銀行已步入“而立之年”。

去年2月，與華夏銀行董事長李民吉搭檔多年的張健華因工作變動(dòng)辭去了行長職務(wù)，此后這一職位便由董事長李民吉代為履責(zé)，坊間對(duì)于新任華夏銀行行長頗為期待。

至去年11月初，華夏銀行發(fā)布公告稱，同意聘任關(guān)文杰為該行行長，這一位置的人選懸念塵埃落定。隨著近日關(guān)文杰擔(dān)任行長資格獲銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，華夏銀行新的高管架構(gòu)也逐漸清晰。

據(jù)了解，加之去年內(nèi)離任的原行長張健華、兩位原獨(dú)立董事和一位原外部監(jiān)事，華夏銀行去年合計(jì)為董監(jiān)高開出稅前報(bào)酬總額為1720.27萬元。由于遞延支付薪酬存在，該行高管具體薪酬還待進(jìn)一步觀察，《金融財(cái)報(bào)眼》暫以年報(bào)披露數(shù)據(jù)作為參考。

數(shù)據(jù)顯示，作為董事長的李民吉去年年薪為稅前總額72.21萬元；行長關(guān)文杰（原副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）年薪為65.2萬元；副行長王一平、楊偉年薪總額為68.2萬元和65.99萬元，劉瑞嘉于去年12月29日獲批出任該行副行長，報(bào)告期內(nèi)未以高級(jí)管理人員身份從該行領(lǐng)取報(bào)酬。

相比之下，董事會(huì)秘書宋繼清、職工監(jiān)事朱江和徐新明、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人王興國四人的稅前報(bào)酬則十分惹眼。其中，朱、徐二人稅前年薪為199.39萬元和176.47萬元，王興國年薪為219.1萬元，宋繼清年薪更高達(dá)258.51萬元。

對(duì)比2021年年報(bào)數(shù)據(jù)來看，該行董事長李民吉稅前年薪為67.81萬元，副行長王一平稅前年薪為62.36萬元，董事會(huì)秘書宋繼清稅前年薪為254.11萬元，職工監(jiān)事朱江、徐新明稅前薪酬為194.83萬元和174.47萬元。可見，華夏銀行董監(jiān)高薪酬普遍呈現(xiàn)小幅上漲趨勢。

隨著去年年報(bào)及今年一季報(bào)披露完畢，華夏銀行新的征程已經(jīng)開啟。在5月5日召開的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，新任行長關(guān)文杰表示，“下一步，我行將繼續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快對(duì)公貸款投放，堅(jiān)持‘商行+投行’轉(zhuǎn)型，完善專業(yè)服務(wù)和響應(yīng)機(jī)制，提升綜合服務(wù)能力。同時(shí)堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，持續(xù)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，提升零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度?！?/p>

未來該行的營收情況會(huì)否出現(xiàn)好轉(zhuǎn)？資產(chǎn)質(zhì)量等頑疾能否迎來改善？新任行長與其他高管又將產(chǎn)生什么樣的化學(xué)反應(yīng)？市場正拭目以待。